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金融混业经营将设统一规则 央行发布监管办法

金融“混业经营”将设统一规则央行发布金融公司监管办法

金融“混业经营”的监管规则将明确,金融控制公司的监管方式早该实施。

7月26日,央行正式发布《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(简称《办法》)。

央行表示,一些金融控股公司,主要是非金融企业组成的金融控股公司,已盲目扩展到金融业,金融机构被用作“自动取款机”。存在监管真空,风险正在积累和暴露。

在此前的招商局,蚂蚁金融,苏宁,上海国际和北京黄金控制的试点的基础上,中央银行为非金融公司或个人设立监管规则,设立黄金控制集团。

根据中央银行《中国金融稳定报告(2018)》,金融控股公司主要包括两种类型,一种是持有两种或两种以上金融机构的非金融企业投资,实际上形成一个金融控股公司,如招商局,包括在内在财务控制监管试点中,上海五国际公司属于此类。

二,金融机构在开展行业主营业务的同时,投资或设立其他行业金融机构,形成综合金融集团,如五大国有银行,平安集团,中国人寿和中国人寿。

在对该草案征求意见的解释中,央行表示,金融机构由其他类型金融机构交叉投资组成的金融机构由相关金融监管机构根据《办法》规定,并制定具体实施细则。

统一混合操作监督

中国金融业已实施单独监管,但自2005年以来,金融混业经营逐步放松。

早在2002年,中信集团,中国光大和平安均由综合金融控股集团试点。从那以后,银行纷纷设立基金,股份制保险,信托等逐步放开。 2008年国际金融危机后,海航集团和明日部门逐步以财务控制的形式持有多个金融许可证。到2013年,蚂蚁金融和腾讯等互联网金融类型开始出现。

近两年来,地方政府或地方国有金融控制集团发展迅速。许多地方政府已实施“大集成”,有些已将工业集团转变为“工业+金融控股”,将持有银行,证券,保险等国有企业通过股权转让等形式整合形成地方金融持有振兴现有资产的平台,为当地建设提供资金。

然而,长期以来,金融控股公司形式的实际会展业没有统一的监管方式,逐步积累风险。

根据征求意见稿,未经中央银行批准,任何单位不得在名称中使用“金融控股”,“黄金控制”或“金融集团”等字样。除了在《金融稳定报告(2018)》中“命名”的24家黄金控制公司外,中国仍有多少金融控股集团没有确切的数据。根据公司名称的判断,根据天雁的数据,截至目前,共有4,877家公司拥有“金融控股”,“黄金控制”和“金融集团”,包括TCL,恒大和万达。

根据上述规定,拥有“金融控股”,“黄金控制”和“金融集团”的4,877家公司向中央银行申请设立金融控股公司或修改工商名称。

新旺银行首席研究员董希伟认为,金融集团总体上是一个典型的金融控股集团,但它由金融机构发起和控制,发展相对规范,风险防范能力强。因此,该方法适用于非金融企业。而由自然人控制的金融控股集团,以前的五位飞行员都属于这种类型。

如何纠正股票黄金控制

对于黄金控制公司的股票,如果股权关系不符合要求,他们必须在申请设立金融控股公司时向中央银行提交股权纠正计划,并明确股权的时间和整改时间。

在《办法》实施前存在但其股权结构不符合要求的企业集团,应制定股权整改计划,以降低过渡期组织结构的复杂性。《办法》新金融控股公司实施后,金融控股公司的股东,金融控股公司和控股金融机构的金融机构原则上不得超过第三级。

黄金控制措施已明确规定了公司发生的相关交易,流动性错配,股权持有,虚假注资和循环注资等风险问题。

公司支付的注册资本金额不得低于50亿元,不低于其持有的金融机构注册资本的50%。他委托他人或接受委托他人委托控股公司或金融机构(即持股股东)的股权。被虚假投资或转入注资的金融机构不得成为金融控股公司的主要股东,控股股东或实际控制人。

在股权关系中,财务控制公司的控股公司不得持有相反方向的股份和交叉股份。金融公司直接控制的金融机构可能不再成为其他类型金融机构的主要股东,但持有村镇银行或金融子公司的银行除外。

有关公司股权管理的若干具体规定,包括以SPV形式持有金融机构的可能性。《办法》要求金融控股公司的主要股东,控股股东和实际控制人不得以其他方式发行,管理或控制的金融产品持有该金融控股公司的股份。

对于金康公司的主要股东,控股股东和实际控制人,财务状况要求良好,在不考虑非经常性损益的情况下,在过去三个会计年度内持续获利。年末净资产占总资产的40%。除非中央银行另有规定,否则公司的财务报表),股权投资余额不超过净资产(合并财务报表)的40%。

具体标准仍需澄清

资本充足率,资产和负债水平以及大量风险敞口的风险管理要求。黄金控制《办法》尚未给出明确的标准。

《办法》要求黄金控制公司的资本,受控金融机构和整个集团的资本应与资产规模和风险水平相适应。资本充足水平应在综合管理的基础上计算,并继续满足“一线两会”的要求。具体措施将由中央银行单独制定。

对于补充资本,财务控制公司应建立资本补充机制。当控股金融机构资金不足时,财务控制公司应当及时补充资金。

对于资产负债水平,财务控制公司应严格控制债务风险,保持债务规模和期限结构合理合理。加强资产负债管理,严格管理资产抵押和质押,定期评估资产,逐步实现动态评估,按照“企业会计准则”的有关规定计提减值准备。

对于综合管理风险集中和大规模风险敞口,金融控股公司应建立管理政策和内部控制制度,实时监控大规模风险敞口,建立预警报告制度,风险分散风险与风险相匹配限制。

此外,对于黄金控制公司发生的“交叉销售”情况,《办法》规定了风险隔离措施,并要求建立风险“防火墙”。

《办法》金融控股公司要求整个集团建立风险隔离机制,包括金融控股公司与控股机构及其控制机构之间的风险隔离机制,以及跨业务,业务集团内部的交易和信息。共享,共享销售团队,信息技术系统,运营后台,业务设施和营业场所等,进行合理隔离,有效防范和控制风险,保护客户的合法权益。

但是,金融控股公司可以投资于财务管理部门确定并与金融业务相关的机构,但总投资的账面价值原则上不得超过金融控股公司净资产的15%。除了整个企业集团被确认为财务控制组。

董希伟认为,允许金融控制公司与金融业务密切投资的机构不超过净资产的15%,并允许集团层面合作,这有助于金融控制公司集团依靠金融技术发展金融业务,建立金融生态系统。

覃肄灵