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银行“违规输血”房地产 媒体:为啥敢顶风作案?|信贷|商业银行



遏制“违反输血”房地产监管需要前进

潘和林

据不完全统计,截至今年8月14日,银监会,地方保险监督管理局和分局发布了100多起违反房地产业务的罚款。涉及银行的罚款总额超过4000万元。 50左右。

根据最近中国保监会公布的行政处罚信息,许多商业银行因消费贷款和农业贷款等资金流入房地产市场而受到处罚。从被处罚的商业银行类型来看,上述违法违规行为存在国有大银行,股票公司和城市商业银行。

虽然监管部门自今年以来一直密切关注房地产银行信贷业务,但从违规事实来看,监管仍未到位。例如,向不完全“四证”的房地产公司非法发放贷款,为与“四证”不完全相关的房地产公司建立理财产品,或以个人等其他流动资金贷款的名义发放贷款。贷款,农业贷款和企业发展贷款。

虽然监管部门现在对这些“输血”商业银行处以罚款,但这种“处罚”的“后认识”无疑将使我们在未来的金融市场风险防范方面更加积极主动。

自2017年以来,监管部门一直向商业银行发放房地产业务罚款,并有许多高价票,如广发银行7000万元和国富宝4600万元。但事实证明,“仙女花”很宽。发布机票无法有效规范银行的非法房地产信贷业务。如今,罚款越来越多。虽然它表明了国家对银行房地产行业管理的坚定态度,但也证明了目前的“惩罚型”监管模式效率不高。

如今,在国家银行信贷业务管理和控制升级的情况下,银行房地产违法信贷仍是“春风”,一个重要原因是监管过于“落后”。与罚款相似,这是一种“后控制”的风险。无论行业规范或金融风险防范,不确定性更大,并且存在更多不可控因素。行业监管和风险防范的长效机制应该是“先发制人”。

因此,从监督本身来看,监管应该“向前推进”,并且应该增加一种类似于“窗口指导”的更“积极”的“先发制人”监督方法。

件的释放足以表明“死骆驼比马更大”。房地产行业仍然比其他行业更有利可图。

这被经济学解释为“马太效应”,即强者越弱,弱者越弱。即使受到宏观经济政策的限制,房地产仍然可以比其他行业收集更多的资源。这是由于起始行业资源的不平衡,这也解释了房地产行业多年来对信贷市场的垄断。

因此,从这个角度来看,如果要实现信贷资源的转移,首先要做的就是实现行业内其他资源的平衡。

对于个人而言,住房贷款的消费贷款,住房贷款的信贷贷款,大的原因仍然是相对于他们的收入,房价是负担不起的,随着抵押贷款利率的进一步提高,信贷资源结构的调整,导致住房价格大幅上涨。虽然抵押贷款利率的上升在一定程度上有利于信贷资源的调整,但从信贷结构来看,个人住房贷款只占很小的一部分,信贷结构调整的主体仍然是企业。然而,目前的结果是,个人承担信贷重组的直接成本,而不是业务。

因此,商业银行多次禁止超过“违规输血”的房地产企业,其根本原因在于监管过于“落后”。如果要建立长期监管机制,监管需要“向前发展”。仅信贷资源的信贷资源结构调整是不够的。前提是平衡各行业之间的其他资源。同时,要抓住主要矛盾,区分“中小学”。

主编:于鹏飞