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银保业务 将进入规范化发展轨道

保险公司应充分发挥长期资产负债配套管理和风险防范的核心技术优势,大力发展商业银行代理保险业务的长期储蓄和风险保障产品,不断调整和优化商业银行。银行的代理保险业务结构供消费者使用。提供全面的金融服务。

近日,中国银行业监督管理委员会办公厅发布了《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称《管理办法》),以促进商业银行代理保险业务的健康发展,保护消费者的合法权益。《管理办法》将于10月1日正式实施,每家银行和保险公司将有一个多月的时间管理上下,银行网点将有针对性地进行调整。

这次,《管理办法》不仅系统地规范了银保渠道的业务准入,业务规则,业务退出,监督和管理,还制定了渠道回扣等相关规则。总的来说,市场混乱仍是主题。为响应银保渠道发展的一些新发展,《管理办法》将促进保险业重返保护源,促进银保渠道业务的进一步监管,并对长期具有长期指导意义银保业务的转型和监管发展。

诸如“回扣”之类的违规行为将受到严重打击

商业银行代理保险业务一直是中国保险销售的主要渠道之一。中国银行和中国一直紧密合作,保费规模迅速增长。保险公司通过银行获得高质量的客户并销售保险产品。银行作为兼职代理人,实现保险分配,从中间业务中获取收入。双方互利互惠,共同为消费者服务。然而,由于规模扩大和缺乏相关系统,银行客户经理收到回扣,停滞人员谎称银行员工非法出售保险产品,夸大虚假宣传产品收入和其他违规行为,误导银保渠道销售受到批评。

事实上,早在2006年,原中国银行业监督管理委员会就发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》,明确规定保险公司不得以任何名义或代理方式向代理机构,网点或管理人员支付除合作协议规定的费用以外的任何费用。任何形式。包括商业激励和其他利益,以商业竞争或激励的名义。但是,仍然禁止违规行为。

一些银行销售人员告诉记者,接受佣金“退税”的现象在不久的将来有所缓解。该人士承认,目前,大型国有保险公司的“回归点”已被彻底废除,只有少数非国有合作保险公司因监督调查而严重下降甚至无佣金。可以看出,“严格”这个词首先出现,并且行业中的混乱得到了有效缓解。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生告诉记者《金融时报》,这次《管理办法》再次提出了“回归点”的问题。银行和保险公司。一方面,保险公司严禁向银行销售人员提供回扣,有利于规范银保市场的销售行为,提高财务数据的真实性,降低政策销售成本。但保险公司面临的挑战是如何提高产品和专业服务的竞争力,调动银行销售人员的积极性。另一方面,如果要在纠正费用问题的同时确保银保渠道的快速发展,银行需要对销售人员的激励机制进行相应的调整,以支持一线人员的保险销售。

寄售产品的比例首次量化

除了对治理混乱的要求更加严格外,还值得注意的是,监管部门首次明确了商业银行销售的产品类型,要求商业银行大力发展长期储蓄和风险保障型保险。e产品,并出售优惠。工伤保险、健康保险、定期人寿保险、人寿保险、保险期不少于10年的年金保险、保险期不少于10年的两期保险和财产保险(不包括财产保险公司投资保险)的金额应为不低于保险代理业务保费收入总额的20%。这是监管部门首次必须量化银行的代理渠道,必须回归保险源头,回归保障。这有利于整个行业的转型,也有利于整个行业的长期稳定健康发展。对此,朱俊生表示,《管理办法》的落地将有助于银行保险渠道增加保本产品的销售,加快银行保险渠道的转型,更好地平衡安全和理财需求。

我国银行保险渠道虽然发展时间短,但增长速度快,在短时间内成为最重要的销售渠道之一。随着我国保险业的转型和发展,理财保险产品逐渐弱化,保本产品销售“步入正轨”,保本制度也出现了一定程度的收缩。尽管如此,银行保险渠道仍然不可替代。对银行保险公司来说,对银行资源的依赖性更为严重。对于中小保险公司来说,开辟自己的代销渠道成本高昂,而银行代销渠道更适合其资金量和发展模式。

最近,上市保险公司已发布半年度报告。在审查报告后,记者发现,虽然上市保险公司没有私人保险渠道那么大,但其自身结构的优化效果却凸显出来。中国人寿()半年报显示,今年上半年,银保渠道保费收入较2018年收窄,保费收入总额为473.57亿元,占比的12.5%。总保费。其中,趸趸99 99 99.9%,仅剩1200万元,续保保费增加至291.98亿元,同比增长4.4%。它表明银行保险渠道在回归保护源和优化产品结构方面更为彻底。中国平安()半年报还显示,其银保渠道转型战略有序推进,中期业务增长迅速。上半年,保费收入36.78亿元,同比增长40.11%,续保保费收入74.51元。 1亿元,同比增长15.79%。保证和长期储蓄业务比例进一步提升,银保渠道新业务价值比继续优化,同比增长3.9%。

《管理办法》指出,商业银行应充分发挥销售渠道的优势。保险公司应充分发挥长期资产负债配套管理和风险防范的核心技术优势,大力发展商业银行保险业务的长期储蓄和风险保险产品。不断调整和优化商业保险代理业务结构,为消费者提供全面的金融服务。

银保渠道进入标准化轨道。双方的合作需要基于客户的观点,明确消费者的目标,并澄清银行不仅用作保险产品的销售渠道。双方的合作与健康发展是一种趋势。在这方面,朱俊生表示,银保渠道的未来发展应以创造客户价值为基础,优化银行与保险公司之间的利益分配和业务运作,加强银保业务的协同效应,深化销售。两个。产品管理,客户关系管理,运营和IT支持等许多方面的合作。

(编者:HN666)

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